Банковские вклады 2022: как выбрать лучший из них

Выбор депозита - дело непростое. Каждый хочет хотя бы сохранить, а лучше приумножить свои сбережения. В настоящее время в России насчитывается около 650 банков, и все они предлагают населению вклады на срок от 1 месяца до нескольких лет. Какое предложение выбрать?

Больше процентов или более надежный банк?
Депозиты физических лиц являются важным источником средств для банков. Все банки хотят привлечь вклады населения, поэтому существует неписаное правило: чем меньше банк, чем ниже в рейтинге, тем более высокую процентную ставку он предлагает. То же самое происходит, когда у банка начинаются финансовые проблемы - когда у него заканчиваются деньги, он устанавливает более высокую процентную ставку, чтобы привлечь больше денег от населения.
С одной стороны, вклады до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ, поэтому деньги можно доверить любому банку, участвующему в системе страхования вкладов. С другой стороны, неясно, как долго правительство будет использовать эту возможность - его не устраивает, что люди выбирают банки с самыми высокими процентными ставками, не обращая внимания на их надежность. Кроме того, АСВ производит выплаты только после отзыва лицензии у банка, а это может затянуться - были случаи, когда банк фактически прекращал кредитование, а лицензия отзывалась спустя несколько месяцев. Как же найти баланс между суммой процентов и надежностью банка?



Ранжирование вкладов
Мы разделили рейтинг депозитов на 3 категории:
в более крупных банках (конечно, процентная ставка ниже, но банк надежнее, например, вклад в Сбербанке);

Вклады, оптимальные по соотношению процентная ставка/надежность банка (здесь мы учитываем 30 лучших банков по нашему рейтингу);

максимальный доход (более высокий процент в менее надежном банке, куда не рекомендуется вкладывать более 1,4 млн. рублей).В отличие от оценки банков, оценка вкладов в значительной степени субъективна - мы выбираем вклады так, как если бы мы сами принесли деньги в банк (а мы так и делаем, как и все граждане). В то же время мы анализируем положение банка в рейтинге, оценивая, покрывают ли более высокие процентные ставки дополнительный риск. Другими словами, мы просто экономим ваше время, рассматривая все вопросы, которые необходимо проанализировать вкладчику при принятии решения.
Вклады физических лиц - полный список
Каждый банк теперь публикует информацию о вкладах на своем сайте. Чтобы сэкономить время, вы можете перейти на эти страницы через агрегаторы, собирающие тарифы разных банков (например, список на banki.ru). Однако это не освобождает вас от необходимости ознакомиться с условиями вклада непосредственно на сайте банка, так как часто вклады содержат особые условия (например, повышенные процентные ставки предоставляются только VIP-клиентам или участникам зарплатных программ конкретного банка).

При помощи нашего калькулатора депозита вы сможете примерно рассчитать ежегодную прибыль своего вклада
Читая условия вклада, важно помнить, что один и тот же банк и даже вклад могут иметь разные процентные ставки в зависимости от того, решили ли вы капитализировать проценты или нет. Способ выплаты процентов (на текущий счет, на пластиковую карту) также может быть разным. Еще одно примечание: сумма вклада может зависеть от региона, не факт, что во всех региональных отделениях банка одинаковые условия, выберите свой регион на сайте банка.
Многие банки теперь позволяют частным лицам обрабатывать свои вклады онлайн, через свою систему интернет-банкинга. Однако некоторые банки начисляют различные процентные ставки по вкладам в зависимости от того, подписываете ли вы договор лично или пользуетесь электронным счетом (мы отмечали более низкие процентные ставки в последнем случае).

Так что же такое выгодный депозит?
оптимальное соотношение надежности банка и процентной ставки по депозитам;срок вклада в зависимости от планируемой потребности в деньгах (жалко оформлять вклад на год, а деньги понадобятся через полгода, и за то время, пока деньги лежат в банке, мы получим проценты по ставке "до востребования", то есть близкой к нулю);Комфорт в общении с банком (некоторые банки, дающие более высокие процентные ставки, как, например, банк "Траст" в последнее время, относятся к клиентам как к баранам: толпы, огромные очереди, отсутствие системы электронной очереди).Также не забудьте правильно выбрать валюту депозита. Депозиты в рублях имеют более высокие процентные ставки, чем депозиты в иностранной валюте. Однако рубль является менее надежной валютой и может значительно обесцениться. Следите за ситуацией с валютой на сайте Sberometer, это поможет вам принять правильное решение.

Новости соседних регионов по теме:

Банк России допускает, что в скором времени ключевая ставка может быть снова снижена.
13:36 23.06.2022 GlobalMSK.Ru - Подмосковье
Правительство России поддержало законопроект, позволяющий банкам устанавливать отрицательные ставки на валютные вклады юридических лиц, сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу Минэкономразвития РФ,
19:23 23.06.2022 NewsVl.Ru - Владивосток
Власти считают, что мера позволить простимулировать бизнес избавиться от долларов и евро.
14:18 23.06.2022 NDN.Info - Новосибирск
Банки вправе устанавливать отрицательные ставки Правительство разрешило банкам брать с россиян деньги за хранение валюты на вкладе.
14:32 23.06.2022 KrasnoyarskMedia - Красноярск
Банки вправе устанавливать отрицательные ставки Правительство разрешило банкам брать с россиян деньги за хранение валюты на вкладе.
10:30 23.06.2022 SevastopolMedia - Севастополь
Правительство разрешило банкам брать с россиян деньги за хранение валюты на вкладе.
19:30 23.06.2022 MagadanMedia.Ru - Магадан
Банки вправе устанавливать отрицательные ставки Правительство разрешило банкам брать с россиян деньги за хранение валюты на вкладе.
19:30 23.06.2022 KamchatkaMedia.Ru - Петропавловск-Камчатский
Банки вправе устанавливать отрицательные ставки Правительство разрешило банкам брать с россиян деньги за хранение валюты на вкладе.
18:15 23.06.2022 ИА Eaomedia.Ru - Биробиджан
Банки вправе устанавливать отрицательные ставки Правительство разрешило банкам брать с россиян деньги за хранение валюты на вкладе.
17:14 23.06.2022 AmurMedia.Ru - Хабаровск
Банки вправе устанавливать отрицательные ставки Правительство разрешило банкам брать с россиян деньги за хранение валюты на вкладе.
10:00 23.06.2022 KrasnodarMedia - Краснодар
Российские банки смогут устанавливать отрицательные ставки на валютные вклады для юрлиц.
09:43 23.06.2022 RuInformer.Com - Севастополь
Банк России после введения западных санкций резко двигал ключевую ставку с 9,5% до 20% и обратно.
08:04 23.06.2022 ИА Татар-информ - Казань
С 22 июня Ак Барс Банк повышает ставки по вкладам в долларах США и евро по вкладу «Просто накопить» для физических лиц.
16:56 22.06.2022 TatCenter.ru - Казань
Процентная ставка снижена по кредитам для предпринимателей в рамках программы Минэкономразвития, утвержденной постановлением Правительства № 1764 от 30 декабря 2018 года (программа 1764).
17:43 22.06.2022 ИА B-Port.Com - Мурманск
Процентная ставка снижена по кредитам для предпринимателей в рамках программы Минэкономразвития, утвержденной постановлением Правительства № 1764 от 30 декабря 2018 года (программа 1764).
17:07 22.06.2022 ИА Nord-News.Ru - Мурманск
Процентная ставка снижена по кредитам для предпринимателей в рамках программы Минэкономразвития, утвержденной постановлением Правительства № 1764 от 30 декабря 2018 года (программа 1764).
15:42 22.06.2022 Сетевое издание Арбуз - Астрахань
Процентная ставка снижена по кредитам для предпринимателей в рамках программы Минэкономразвития, утвержденной постановлением Правительства № 1764 от 30 декабря 2018 года (программа 1764).
15:38 22.06.2022 ProKazan.Ru - Казань
Процентная ставка снижена по кредитам для предпринимателей в рамках программы Минэкономразвития, утвержденной постановлением Правительства № 1764 от 30 декабря 2018 года (программа 1764).
15:02 22.06.2022 Pg13.Ru - Саранск
Процентная ставка снижена по кредитам для предпринимателей в рамках программы Минэкономразвития, утвержденной постановлением Правительства № 1764 от 30 декабря 2018 года (программа 1764).
14:23 22.06.2022 ИА Высота 102.0 - Волгоград
Не надо будет платить налог с процентов по банковским вкладам. Доходы в виде процентов, полученных в 2021 и 2022 года по вкладам (остаткам по счетам) в банках, освобождены от обложения налогом на доходы физических лиц,
13:57 22.06.2022 Афанасий-биржа - Тверь
 
По теме
Нажмите для просмотра в полном размере... - Центральная библиотека На Белгородчине открылись XXII литературно-педагогические Лихановские чтения, которые проходят при поддержке Правительства области.
Центральная библиотека
Написан стихами лик Белогорья - Алексеевский городской округ В рамках Дней литературы на Белгородчине в Белозоровской библиотеке состоялся литературный калейдоскоп «Написан стихами лик Белогорья» Участники мероприятия познакомились с биографиями и творчеством поэтов и писателей
Алексеевский городской округ